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纠结多时的小额贷款公司和融资性担保公司接入央行征信系统一事日前正式获批。

中国人民银行(下称“央行”)办公厅于225日印发了《关于小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库有关事宜的通知》(以下简称《通知》)。央行要求,各地分支机构尽快选取首批接入征信系统的小额贷款公司(下称“小贷公司”)与融资性担保公司(下称“担保公司”),并在年底上报接入工作年度报告。

对小贷及担保机构来说,《通知》的下发无异于注入一剂强心针。因为,在此之前了解客户信用情况一直是令其头疼的事,业内人士也据此担忧这两类机构的资产质量及风险控制能力。

然而,接入征信系统的推进速度并不乐观。

小贷和担保公司接入央行征信系统后,将采取间接查询方式,不同于商业银行的直接查询模式。

央行表示,这两类机构接入征信系统的工作目标是将具备接入条件同时具有接入意愿的机构纳入数据库。接入工作按照“模式开放、间接查询、稳步推进、风险可控”的总体原则实施。

央行此举意在打破小贷公司、担保公司、银行、信托公司之间的客户征信信息壁垒,防止个人利用金融机构信息的不对称,以贷养贷,放大金融机构贷款风险。

从《通知》的内容来看,央行指出,对小贷和担保公司接入数据库的模式应持开放态度,可采取省级平台一口接入、直接接入、通过商业银行间接接入、“介质报数-上门查询”的非网络接入等模式,各地可选择其中一种或几种。

值得一提的是,小贷和担保公司接入央行征信系统后,将采取间接查询方式,不同于商业银行的直接查询模式。

《通知》指出,加强对信息查询和使用的管理,暂不对新接入的两类机构开通直接查询用户。查询模式为通过央行间接查询,具体方法有两种:一是两类机构到央行柜台查询;二是两类机构通过专线以电子方式向央行提交查询请求,由央行负责查询并反馈查询结果,两种查询方法可以并行。

这是为确保信用信息安全。央行征信中心金融信息基础数据库已收录超过1800万家企业和8亿个人信用信息,但上述两类机构的信息保护措施未经审核前,央行是不会向其全面开放征信系统的。

资料显示,2010年央行下发了关于小贷公司接入征信系统的具体办法。但2012年下半年,央行暂停了小贷公司接入征信系统的试点,同时收回了省级支行对小贷公司接入征信系统的审批权。据报道,央行主要担心“信息安全”,因为部分小贷公司可能存在泄露信息的问题。

《通知》指出,小贷公司与担保公司只是试点,村镇银行、汽车金融公司、资产管理公司、财务公司与金融租赁公司都将被央行陆续纳入征信系统接入管理模式。

《通知》指出,各级央行要组织对辖区内小贷和融资性担保机构的情况进行摸底调查。按照有关要求,严格区分具备接入条件和不具备接入条件的机构,结合各机构的接入意愿,初步确定两类机构的接入总量。央行各分支机构应根据当地情况,进一步细化各项标准,首先选择规模较大、经营规范的机构作为第一批接入机构,第一批接入机构质量要好,数量不宜过多,以形成示范带动效应。

央行进一步要求,根据调研情况,制订辖区内小贷和担保公司接入的工作计划和接入方案,以省(自治区、直辖市、副省级城市)为单位将其基本情况、工作计划、接入方案、第一批申请接入的机构名单及相关材料统一上报央行征信管理局,已经上报过小额贷款公司接入方案的省份,应按上述要求重新上报。

据小贷公司反映,接入央行征信系统十分重要。一是可以缩短贷前审查时间。在接入征信系统前,需客户本人直接去人民银行进行查询打印,花费客户大量时间,公司平均取得报告则需5~10个工作日,接入征信系统后,查询时间仅需1~2分钟即可完成,既节约了客户的时间,也节约了审批时间及人员成本,贷款审批只需1~2个工作日即可完成。二是可以防范信贷风险,缓解信息不对称问题。三是信用贷款业务增速较快。接入征信系统后,公司能全面及时的了解企业和个人的信用记录,可以加速发放信用贷款业务。

根据第三届中国小额信贷机构联席会年会上传出的信息,截至目前,中国小额贷款公司超过6000家,贷款余额突破6000亿元,但仅有近百家小额贷款公司纳入征信系统。

《通知》指出,小贷公司与担保公司只是试点,村镇银行、汽车金融公司、资产管理公司、财务公司与金融租赁公司都将被央行陆续纳入征信系统接入管理模式。

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